“TI AIUTIAMO AD OTTENERE IL FINANZIAMENTO PER LA TUA CRESCITA”
FINO A 100.000€ IN TEMPI BREVI I È SENZA GARANZIE REALI
MICROCREDITO: IL FINANZIAMENTO PER LA TUA CRESCITA
Il microcredito è uno strumento finanziario versatile e potente che mira a promuovere l’inclusione finanziaria. È progettato per coloro che incontrano difficoltà nel raggiungere i canali di prestito tradizionali a causa della mancanza di adeguate garanzie. Non è un prestito di piccolo importo, ma un’offerta completa di servizi finanziari e non, mirati a supportare il beneficiario prima, durante e dopo l’erogazione del credito. Viene solitamente concesso senza richiedere garanzie reali e le procedure di istruttoria tendono ad essere semplificate rispetto a quelle dei prestiti tradizionali. Questo facilita l’accesso al credito per le per i professionisti e le piccole e medie imprese che altrimenti avrebbero difficoltà a ottenere finanziamenti.
Il microcredito imprenditoriale, in particolare, si rivolge a tutti coloro che aspirano a creare un impatto avviando nuove attività o migliorando attività già esistenti. È un elemento fondamentale per i finanziamenti per imprese, professionisti e start-up, specialmente per coloro che affrontano ostacoli nell’ottenere credito bancario. Se sei un imprenditore che desidera avviare o espandere un’attività, il microcredito potrebbe essere la soluzione ideale per te. Attraverso il nostro servizio, ti aiutiamo a superare le barriere finanziarie e ti forniamo gli strumenti necessari per costruire e/o far crescere la tua attività in modo sostenibile.
100.000€
Finanziamento fino ad un importo massimo di 100.000€
Nessuna Garanzia
Per accedere a questo finanziamento, non è necessario fornire garanzie reali
30 giorni
Erogazione entro 30 giorni dalla richiesta corredata di documentazione completa
I CAMBIAMENTI
A partire dal 12 gennaio 2024, il recente Regolamento sul Microcredito, ufficializzato attraverso il Decreto 211/2023, presenta significativi cambiamenti che promettono di rivoluzionare le opportunità di finanziamento. Con le disposizioni appena introdotte, la somma massima dei prestiti è stata aumentata a 75mila euro (con la possibilità di estendersi a 100mila euro per le S.r.l.), garantendo un supporto finanziario più robusto. La durata massima per il rimborso è stata estesa a 10 anni, offrendo maggiore flessibilità e la possibilità di diluire i pagamenti nel tempo, in contrasto con i precedenti 7 anni.
Il nuovo regolamento ha implementato dei limiti al fine di assicurare una gestione responsabile del microcredito. Adesso, il finanziamento non può superare il 10% del capitale sociale (al netto delle perdite), stabilendo così un quadro per una sostenibilità finanziaria. Al fine di consolidare la fiducia degli investitori, è stata introdotta una garanzia dell’80% da parte dell’ente, creando un ambiente più sicuro e stimolando ulteriormente l’accesso ai finanziamenti. È importante sottolineare che il microcredito è concepito per sostenere l’avvio o lo sviluppo di attività di lavoro autonomo o microimprese.
La somma massima di finanziamento ha subito un notevole aumento, superando di gran lunga l’importo precedente di €40.000, che poteva essere esteso a €50.000. Il nuovo tetto massimo è stato fissato a €75.000, e per le società a responsabilità limitata (S.R.L.), questa cifra può addirittura salire a €100.000. Questo aumento crea nuove prospettive per progetti più estesi e ambiziosi.
Il periodo massimo di rimborso del finanziamento è stato allungato ad un massimo di 10 anni, considerando anche eventuali fasi di preammortamento, da valutare in fase di istruttoria, al fine di soddisfare le necessità a lungo termine delle imprese.
La copertura offerta dal Fondo di garanzia per le PMI rimane consistente, garantendo ancora l’80% del rischio di credito per finanziamenti fino a €50.000. Tuttavia, per importi superiori, la percentuale di copertura si riduce al 60%. Nel caso in cui siano necessarie ulteriori sicurezze, la banca può richiedere garanzie personali (non reali) solamente per la parte non coperta dalla garanzia pubblica.
Il percorso per accedere al microcredito prevede diverse tappe, che includono l’analisi delle necessità aziendali, la creazione di un piano aziendale dettagliato, la selezione dell’istituto di credito e la compilazione con successiva presentazione della domanda. Esplora le opportunità offerte dai nostri servizi.
COSA FINANZIA
Il microcredito rappresenta un’opportunità straordinaria per acquisire attrezzature e altri beni indispensabili. Questa forma di finanziamento risulta particolarmente vantaggiosa per le imprese in fase di espansione che richiedono un sostegno finanziario flessibile, permettendo loro di adattarsi prontamente alle dinamiche del mercato e mantenere un alto livello di competitività.
Il microcredito si configura come una risorsa indispensabile per le PMI che richiedono liquidità per gestire impegni finanziari a breve termine o per cogliere opportunità di mercato inaspettate. Grazie alla sua caratteristica di essere flessibile e facilmente accessibile, il microcredito consente alle aziende di preservare un sano flusso di cassa, garantendo che siano costantemente dotate delle risorse necessarie per operare con efficacia e sfruttare nuove prospettive di business.
Il microcredito fornisce un approccio pratico per affrontare i costi legati all’assunzione di nuovo personale, consentendo alle imprese di investire nelle risorse umane senza mettere a rischio la loro stabilità finanziaria. Questo aspetto è essenziale non solo per la crescita delle aziende, ma anche per sostenere l’economia locale, creando opportunità di lavoro e contribuendo allo sviluppo delle competenze professionali.
Il microcredito consente alle piccole e medie imprese di sostenere l’investimento in corsi di formazione e iniziative di sviluppo delle competenze, assicurando che i dipendenti mantengano sempre un alto livello di competenza nelle loro aree specifiche. Questa pratica non solo migliora la produttività e l’efficienza complessiva dell’azienda, ma contribuisce anche a creare un ambiente lavorativo stimolante e gratificante. Tale contesto può, a sua volta, incrementare la fedeltà e la motivazione dei dipendenti.
Il microcredito svolge un ruolo fondamentale nel fornire il supporto finanziario necessario per avviare con successo una nuova impresa.
Coprendo l’acquisto iniziale di attrezzature, il finanziamento delle prime spese operative e la creazione di un inventario di base, il microcredito rappresenta la chiave per trasformare un’idea in una realtà tangibile.
Per le aziende già esistenti, il microcredito può sostenere l’espansione delle attività, che può comprendere l’apertura di nuovi punti vendita, l’espansione delle linee di prodotti o servizi, e l’investimento in campagne di marketing per accedere a nuovi mercati.
Documentazione necessaria per accedere al Microcredito fino a 100K
Per professionisti e per le imprese di nuova costituzione o costituite entro 18 mesi, sono richiesti:
- Documento d’identità e codice fiscale
- Copia Visura Camerale (rilasciata da non più di 3 mesi)
- Copia modello attribuzione partita IVA
- Numero iscrizione all’ordine professionale
- Situazione economico/patrimoniale recente
- Dichiarazioni dei redditi personali dell’amministratore e dei soci
- Eventuali attestazioni professionali legate al progetto
- Lettera d’intenti per utilizzo/locazione di un eventuale sito operativo
(Se franchising) copia del contratto. - Inoltre, occorre presentare tutta una serie di preventivi per: acquisto attrezzature/macchinari/supporti hardware e/o software ecc. interventi strutturali avvio del progetto (es. pubblicitarie) coperture assicurative di persone e locali acquisto prime forniture (recenti)
Per professionisti e per le imprese costituite dopo i 18 mesi, sono invece necessari:
- Documento d’identità e codice fiscale
- Copia Visura Camerale (rilasciata da non più di 3 mesi)
- Statuto e Atto Costitutivo (solo per le società)
- Copia delibera assemblea soci riportante i poteri concessi all’organo amministrativo a utilizzare fidi bancari (se non previsto già dallo Statuto)
- Copia modello attribuzione Partita IVA Numero di iscrizione all’ordine professionale Situazione economico/patrimoniale a data recente (se esercizio chiuso da 4 mesi)
- Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta
- Copia ultime dichiarazioni redditi personali dell’amministratore e dei soci
- Eventuali operazioni di leasing
- Affidamenti con il sistema bancario (copia e/o ultimo trimestre)
- Preventivi eventuali finanziamenti richiesti
La nostra reputazione nel settore del microcredito parla da sè: siamo riconosciuti come uno dei migliori intermediari di servizi di microcredito. Ti inviamo a scoprire come possiamo aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi imprenditoriali
CONSULENZA GRATUITA
La consulenza gratuita ci aiuta a definire insieme se il progetto è finanziabile o se ci sono delle possibili aree di miglioramento. Scrivici subito per avviare la pratica per richiedere di accedere al Microcredito!
Con l’aiuto del nostro staff, grazie alla nostra esperienza e professionalità, possiamo presentare i progetti che hanno la migliore possibilità di essere finanziati con un risparmio di tempi e costi.